Educazione Finanziaria Avanzata

A chi è rivolto

Il bisogno che affrontiamo

Gestire le risorse economiche familiari in modo efficiente è oggi una sfida complessa che va ben oltre il semplice risparmio. Spesso le decisioni finanziarie vengono prese sull'onda dell'emotività o sulla base di proposte commerciali non neutrali fornite da istituti di credito e assicurativi. La mancanza di un metodo scientifico nel tracciamento del budget e nel calcolo dello stato patrimoniale porta a scelte inefficienti.

Senza una pianificazione di lungo periodo basata sul ciclo di vita, le famiglie faticano a proteggersi dai rischi, a diversificare gli investimenti e a calcolare l'impatto che i comportamenti di spesa attuali avranno sulla sostenibilità dei propri obiettivi futuri.

Cosa facciamo

Percorsi individuali di pianificazione personalizzata dedicati al dipendente e al suo nucleo familiare. A differenza degli incontri informativi standard promossi dagli istituti finanziari tradizionali, questo servizio non vende prodotti: trasferisce competenze e consapevolezza, aiutando l'aderente a esaminare la propria situazione finanziaria, lavorativa, familiare per allinearla ai propri desideri e traguardi di vita.

Il percorso, svolto interamente online, ha una durata media di 6 ore complessive suddivise in diversi incontri flessibili e si articola in aree di intervento mirate.

Mappatura, obiettivi, budgeting. Insieme all'educatore finanziario, il dipendente impara a governare i propri flussi di cassa:

• Definizione delle priorità: identificazione e gerarchizzazione degli obiettivi di vita a breve, medio, lungo periodo.
• Calcolo dello Stato Patrimoniale: misurazione accurata della ricchezza netta del nucleo familiare.
• Budgeting scientifico: metodi strutturati di rendicontazione e monitoraggio continuo delle entrate e delle uscite quotidiane.

Gestione del rischio e debito sostenibile. Focus sulla tutela del patrimonio e sull'equilibrio finanziario:

• Ottimizzazione dell'indebitamento: analisi dei debiti in corso e valutazione della sostenibilità di nuovi finanziamenti o mutui.
• Coperture assicurative: comprensione dei bisogni di protezione e calcolo dei rischi legati alla perdita di autosufficienza o di reddito, per individuare le coperture necessarie senza sovrapposizioni inefficienti.

Simulazione degli investimenti e scelte previdenziali. Attraverso l'uso assistito del software certificato LIFEMAPS, l'educatore accompagna il lavoratore schermata dopo schermata per:

• visualizzare graficamente gli impatti a medio e lungo termine delle scelte attuali;
• comprendere i pilastri della finanza: il profilo di rischio, la diversificazione, il legame inscindibile tra il rischio e il tempo minimo di investimento;
• eseguire simulazioni d'investimento e valutare proiezioni previdenziali basate su dati macroeconomici reali.

Il report di pianificazione finale. Al termine degli incontri, l'educatore finanziario consegna all'aderente un report finale unico e personalizzato. Questo documento contiene la strategia finanziaria concordata nel lungo periodo, i dettagli sulle variazioni dei comportamenti di spesa da adottare e il piano preciso di gestione e protezione delle risorse economiche familiari.

Chi eroga il servizio

Educatori Finanziari Certificati.

Modalità di erogazione